금융 용어, 왜 알아야 하나요?
은행에서 "단리와 복리 중 어떤 상품을 원하세요?"라고 물었을 때, 대답을 못 하면 손해를 볼 수 있습니다. 금융 용어를 아는 것은 내 돈을 지키는 첫 번째 방법입니다.
어려운 개념이 아닙니다. 30개만 알면 은행, 증권사, 보험 어디서든 당당하게 대화할 수 있습니다.
저축·예금 관련 (1-8)
1. 예금 (定期預金)
일정 금액을 한 번에 넣고, 정해진 기간 후에 이자와 함께 돌려받는 상품.
2. 적금 (積金)
매달 일정 금액을 넣고, 만기에 이자를 받는 상품.
| 구분 | 예금 | 적금 |
|---|---|---|
| 납입 | 한 번에 | 매달 |
| 유리한 경우 | 목돈이 있을 때 | 월급에서 조금씩 모을 때 |
3. 단리 (Simple Interest)
원금에만 이자가 붙는 방식. 100만원에 연 5% 단리면 → 매년 5만원 이자.
4. 복리 (Compound Interest)
원금 + 이자에 이자가 붙는 방식. 이자가 이자를 낳아 눈덩이처럼 불어남.
💡 아인슈타인이 "복리는 세계 8번째 불가사의"라고 했다는 속설이 있을 정도로 강력합니다.
5. 72법칙
72 ÷ 금리(%) = 원금이 2배가 되는 기간(년)
| 금리 | 원금 2배 기간 |
|---|---|
| 2% | 36년 |
| 4% | 18년 |
| 6% | 12년 |
| 8% | 9년 |
6. 예금자보호
은행이 망해도 1인 1금융기관당 5,000만원까지 보호해주는 제도. 원금 + 이자 합산.
7. CMA (Cash Management Account)
증권사가 운영하는 입출금 통장. 은행 예금보다 금리가 높은 경우가 많음.
8. 우대금리
기본 금리에 추가로 붙는 금리. 급여이체, 카드 실적 등 조건 충족 시 적용.
투자 관련 (9-18)
9. 주식 (Stock)
기업의 지분을 사는 것. 기업이 잘 되면 주가 상승 + 배당.
10. ETF (Exchange Traded Fund)
여러 주식을 묶어놓은 바구니를 주식처럼 거래하는 상품. 분산 투자 효과.
11. 배당 (Dividend)
기업이 이익의 일부를 주주에게 현금으로 나눠주는 것.
12. 배당수익률
주당 배당금 ÷ 주가 × 100. 높을수록 현금 수익이 많음.
13. PER (주가수익비율)
주가 ÷ 주당순이익. 낮을수록 저평가, 높을수록 고평가. 보통 10-15가 적정.
14. PBR (주가순자산비율)
주가 ÷ 주당순자산. 1 이하면 기업 청산 가치보다 싸게 거래되는 것.
15. 시가총액 (Market Cap)
주가 × 발행 주식 수. 기업의 전체 가치를 나타냄. 삼성전자 시총 약 500조원.
16. 코스피 / 코스닥
- 코스피: 대형 우량주 시장 (삼성전자, SK하이닉스)
- 코스닥: 벤처·중소형 성장주 시장 (에코프로, 엘앤에프)
17. 분산 투자
"계란을 한 바구니에 담지 마라." 여러 자산에 나누어 투자하여 리스크를 줄이는 전략.
18. 리밸런싱
주기적으로 자산 비중을 원래 목표대로 조정하는 것. (예: 주식 비중이 80%로 커졌으면, 일부를 팔아서 60%로 맞춤)
세금·공제 관련 (19-23)
19. 연말정산
1년 동안 낸 세금을 정산하여 더 낸 만큼 돌려받거나, 덜 낸 만큼 추가 납부하는 절차.
20. 소득공제
과세 대상 소득 자체를 줄여주는 것. 소득이 높을수록 효과 큼.
21. 세액공제
계산된 세금에서 직접 빼주는 것. 소득과 무관하게 일정 금액 차감.
22. 원천징수
월급이나 이자를 줄 때 미리 세금을 떼고 지급하는 것. 매달 월급에서 소득세가 빠지는 이유.
23. 금융소득종합과세
연간 이자·배당 등 금융소득이 2,000만원을 초과하면 다른 소득과 합산하여 종합과세.
대출·부동산 관련 (24-28)
24. 원리금균등상환
매달 원금 + 이자를 합한 금액을 동일하게 납부. 초기 부담은 크지만 총이자가 적음.
25. 원금균등상환
매달 같은 금액의 원금 + 줄어드는 이자를 납부. 초기 부담이 크고 점점 줄어듦.
26. 만기일시상환
이자만 내다가 만기에 원금을 한꺼번에 상환. 월 부담은 적지만 총이자가 가장 큼.
| 상환 방식 | 월 납부액 | 총이자 | 추천 |
|---|---|---|---|
| 원리금균등 | 일정 | 적음 | ✅ |
| 원금균등 | 감소 | 더 적음 | ✅ |
| 만기일시 | 이자만 | 많음 | ❌ |
27. LTV (담보인정비율)
주택 가치 대비 대출 가능 비율. LTV 70%면 5억 집에 3.5억 대출 가능.
28. DTI (총부채상환비율)
연 소득 대비 연간 원리금 상환액 비율. 40%면 연소득 5,000만원일 때 연 2,000만원까지 상환 가능.
보험 관련 (29-30)
29. 실손보험
병원비의 80-90%를 돌려받는 보험. 모든 보험사 동일 상품. 1개만 가입 가능.
30. 보험료 vs 보험금
- 보험료: 내가 매달 내는 돈
- 보험금: 사고 시 보험사가 주는 돈
이 두 가지를 헷갈리면 안 됩니다!
보너스: 알아두면 쓸데없지 않은 용어
| 용어 | 뜻 |
|---|---|
| 인플레이션 | 물가가 올라서 돈의 가치가 떨어지는 현상 |
| 디플레이션 | 물가가 내려서 경기가 침체되는 현상 |
| 기준금리 | 한국은행이 정하는 금리의 기준. 모든 대출·예금 금리에 영향 |
| 환율 | 원화와 외화의 교환 비율. 1달러 = 1,300원 |
| FIRE 운동 | Financial Independence, Retire Early. 조기 은퇴를 위한 극단적 저축 운동 |
마치며
이 30개 용어만 알아도 금융 문맹에서 벗어날 수 있습니다. 은행 상담, 투자 결정, 보험 가입 때 더 이상 용어 때문에 겁먹지 않아도 됩니다.
모르는 용어가 나올 때마다 이 글을 북마크해두고 찾아보세요. 재테크의 시작은 용어를 아는 것입니다! 📚